Как улучшить кредитную историю если она испорчена

Безнадежно испорченная репутация перед банками – не конец света. Но если узнать, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, появляется шанс повлиять на ситуацию.

Для начала изучите, как формируется эта история, что может ее ухудшить или улучшить.

Какие действия портят репутацию заемщику

Испорченная кредитная история становится следствием нескольких типов действий.

  • Единичные и кратковременные просрочки. Если пару раз не удавалось сделать взнос вовремя, но проблема решилась в срок до 5 дней, это могло даже не повлиять на рейтинг заемщика. Когда нет регулярных нарушений договора, финансовые учреждения это классифицируют, как нормальное положение дел. Но некоторые из них видят повышенные риски, отказывают в выдаче следующего займа.
  • Регулярные и длительные пропуски платежей. Это проблема средней тяжести, которая влияет на принятие решения сотрудниками финансовых учреждений. Долгими считаются задержки от 5 до 35 дней.
  • Не возвращение денег. Если клиент отказывается или не способен погасить задолженность, дело доходит до суда. С него взыскивают средства любыми способами: суд фиксирует сумму долга, решает, как ее выплачивать. Следствием становится арест имущества (дома, машины), постановление о том, чтобы часть зарплаты отдавать банку. Такие неплательщики считаются злостными. И не имеет значения, полностью или частично они не сумели погасить долг.

Любой человек, который хоть раз брал деньги в долг, может внезапно обнаружить, что у него были просрочки. Если платеж шел пару дней, то даже при своевременном внесении в базе банка могла появиться запись о нарушении сроков выплат.

Если вам отказывают в займе, если планируете взять ипотеку или купить автомобиль в рассрочку, лучше проверить все самостоятельно.

Как узнать свою историю

Раз в год можно бесплатно проверять записи о собственной платежеспособности в Бюро кредитных историй (БКИ). Для этого узнайте в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй), какое отделение занимается вашими данными.

Заявку можно отправить разными способами:

  • через сайт бюро;
  • телеграммой или нотариально заверенной копией через почту;
  • оставить в офисе лично.

Если выяснится, что реноме не является идеальным, настраивайтесь на то, чтобы ускорить исправление положения.

Процедуру проверки допустимо поручить банкам. В некоторых учреждениях лояльным клиентам ее делают на безвозмездной основе, но чаще приходится платить. Стоит проверка от 300 до 1000 рублей.

Имеет ли значение тип финансового учреждения

В народе ходит молва о том, что якобы коммерческие банки, которые раздают необеспеченные займы под большие проценты, намеренно портят реноме клиентам. Такие отзывы циркулируют о «Хоум кредит» банке, об учреждениях «Тинькофф» и «Русский стандарт».

На деле, любой банк способен создать записи о проблемах, которые не имеют отношения к реальности. Поэтому так популярны темы на форумах и в социальных сетях, где обсуждаются вопросы о том, как улучшить кредитную историю, если она испорчена в «Сбербанке».

В общем говоря, из-за технических проблем, невнимательности сотрудников, действий мошенников репутация заемщика может оказаться запятнанной в каждом банке. Если неприятность произошла по вине финансового учреждения, ситуацию легко оспорить. Придется подать заявки на исправление в сам банк, по вине которого появились отметки, а также к БКИ.

Надо ли улучшать рейтинг заемщика

Деньги в долг выдаются и клиентам с незавидной репутацией, но ставки будут высокими, а отказы частыми. Если задаться вопросом о том, как улучшить испорченную кредитную историю, то краткий ответ будет таким: придется восстанавливать репутацию постепенно, демонстрируя, что теперь вы заслуживаете доверия.

Конечно, можно ничего не предпринимать, но срок давности по просроченным взносам истекает не сразу. Для одних компаний финансового сектора он равен 6 месяцам, для других – году. Столько времени придется демонстрировать отсутствие нарушений финансовой дисциплины.

Улучшение ситуации – путь к выходу из кабалы. Ведь если у банкиров появляется доверие, это повод надеяться на снижение процентной ставки или на рефинансирование займа. Во втором случае банк выдает средства для погашения прошлых долгов под низкий процент.

Способы повышения рейтинга заемщика

Демонстрация пунктуальности, дисциплинированности, создание имиджа платежеспособного клиента требуют времени и терпения. Что значит термин «финансовая дисциплина»? К сожалению, это понятие не ограничивается выплатами взносов вовремя. Есть еще несколько видов деятельности, которые улучшают положение.

  1. Уменьшение суммы задолженности. Начать надо с овердрафтов, с микрозаймов и небольших рассрочек, которые отличаются повышенными процентными ставками. Закрыв их, выплачивать другие долги будет проще.
  2. Демонстрация пунктуальности. Если нет никакого бремени, но планируется заем, можно не один раз взять маленькие суммы в банках и вернуть досрочно.
  3. Рефинансирование кредитов. Этот вариант подходит для не самой плохой ситуации, когда не пропала возможность взять сумму в банке с пониженной ставкой и закрыть ею долги в других финансовых учреждениях, где процент выше.
  4. Обратиться к юристам. Эксперты в области права проверят корректность начислений процентов и пенни, подскажут, как исправить испорченную репутацию без лишних трат и суеты.

Даже в запущенных ситуациях остаются доступными товарные кредиты или микрозаймы. Эти варианты обременения невелики, их несложно взять и погасить вовремя.

Что нельзя делать в этой ситуации

Шаги по исправлению репутации должны быть продуманными, взвешенными. Иначе можно только усугубить положение. Есть меры, на которые идти не стоит. Терпение и рациональный подход тут важнее скорости.

  1. Улучшение истории за деньги. Это мошенничество, такой вид услуг в правовом поле отсутствует. Нельзя подделать или изменить записи в БКИ или базе данных банка. Ускорить улучшение репутации невозможно. Обещания такого рода — простое жульничество. Как было сказано выше, исправление ситуации требует от полугода до года.
  2. Брать непосильные кредиты. Каждый раз, думая о том, как продемонстрировать пунктуальность в платежах взносов, рассчитывайте силы. Нельзя брать микрозаймы для погашения банковских долгов, надеясь, что все само выправится. Каждый шаг в финансовой среде должен вести к снижению, а не увеличению нагрузки.

Банки и сами заинтересованы в том, чтобы клиент выправил ситуацию и снова мог приносить прибыль. Например, в «Совкомбанке» есть программа по улучшению истории. Она не похожа на рефинансирование, потому что деньги не перечисляются в счет погашения других займов.

Это просто небольшой заем на срок до 6 месяцев, который легко отдать и сделать первый шаг по восстановлению репутации. Аналогичные предложения есть у многих финансовых компаний. Воспользуйтесь ими, тогда можно снова получать средства в долг, даже если пришлось столкнуться со звонками коллекторов.


Для тех у кого есть уже свой капитал, как например у меня, хотел бы рассказать как я заработал на Кэшбери и продолжаю там зарабатывать неплохие суммы, подробно: как я заработал 1 900 000 на Кэшбери.

Комментировать

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *